林淑貞的生活時報

說真的其實在結婚前小妹我算起來還真是個購物笨蛋>.<

只要看見喜歡的就都會買,但買回家後又很少在使用

根本是在浪費錢,自從結婚後常常陪婆婆一起去逛街或

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這些年與民眾互動的經驗，讓筆者不禁讚嘆，民眾是反映市場變化，最「接地氣」的風向球，同樣是不動產問題，近幾年和當時市場景況大好的時候有著很大不同，民眾除了問房價漲不漲、房子該不該買之外，還多了問怎麼預先分配財產，以及繼承、贈與等相關事項的族群。讓人也感嘆起，世道是不是有了變化？

世道有沒有改變，有幾個數字特別值得玩味。

日前，台北市地政局發布台北市房屋持有者及人口年齡分析，其中若以20歲間距為1組，發現其取得房產的原因，未滿20歲的未成年多以繼承及贈與方式取得，約7成8，買賣約1成9，且以法定代理人出資購置者居多； 20至59歲族群，則是透過買賣取得房屋，約占66％至72％。而60歲以上的房屋持有者，有約2成3為「其他」取得原因，如信託、交換等，原因或為持有期間相對較長，對於房屋管理、處分方式有較多選擇空間致取得原因較多元。

在內政部的移轉也有類似跡象，統計金融海嘯以來建物各類移轉變化，買賣、拍賣移轉都下降，其中買賣移轉登記最為明顯，10年間就下滑高達12個百分點，等於每一百件的移轉之中就少了12件的買賣登記，反觀繼承和贈與則大增，占比從2008年的13.6%，今年上半年達24.8%，已近25%，等於目前每四件的移轉中就有一件是透過繼承與贈與取得。

會有這種狀況，在市場面上，是受高房價與政策引導影響，在民眾所得沒有順利接軌房價的狀況下，買賣件數自然減少。而贈與和繼承大增，主要和台灣自有住宅率高，長輩普遍留有房產，當高齡人口增加，在國人多會為子女考量的習慣下，提前規畫贈與，抑或是身後辦理繼承，也越發普遍；加上前幾年遺贈稅率大幅調降的背景，這一切似乎顯得那麼順水推舟。

對於即將用得上的人來說，身為業者的第一個建議是，先算好不動產移轉時的成本，例如土地增值稅等；再預估移轉後再移轉產生的資本利得稅，在沒有對配偶、子女等關係人存在喜惡的客觀前提下，該怎麼安排，約莫可以拿捏出個七八分。

在這事情之外，當繼承與贈與成為常態，一個對社會與政府的警醒是，同樣是「繼承者們」，自然有繼承了家中數代累積大筆財富的繼承者，當然也有繼承了一文不名的貧窮繼承者，富有繼承者和貧窮繼承者之間的距離，將會因為財富累積速度不同，距離越來越遠，換言之，社會階層之間的流動更不容易，競爭就從投胎的那一刻開始。

另一個層面是，在高齡化、少子化的社會現實中，不動產又是國人資產部位中最大宗的一塊，如無意外，日後會有不少孩子繼承了來自父母和家中其他無繼承者親戚的房產，這些看似「富有繼承者們」也不用高興得太早，同樣是房地產，光是房地產所在位置，就已經高下立判，更不用說不動產還分成能夠居住安適、便於出租、轉手容易的「正資產」，也有屋況老舊、維護不易、易主更難的「負資產」，產業到時到手之後能不能承擔，會不會反而成為「生命中不可承受之重」，就是繼承者們個人的造化了。

再回過頭來，或許很多人會問，未來那麼難測，浮沉於世事，問起當下該如何應對要怎麼回答呢？

我想「百善孝為先」，該是這當下最妥切的回應了吧。

●作者：徐佳馨／住商不動產企研室主任。

●本文為作者評論意見，不代表《NOWnews今日新聞》立場活動。

●來稿或參與討論，文章歡迎寄至public@nownews.com

下面附上一則新聞讓大家了解時事

遠銀日前出現資安破洞，險遭駭客A走新台幣18億元。刑事局幹員分析，此起盜領案極可能是行員誤點「釣魚信」，導致系統被植入木馬開了後門，讓駭客得以長驅直入；由於此一手法和孟加拉央行曾遭盜領約新台幣30億元雷同，當時美國FBI認定，孟加拉央行極可能是北韓神祕網軍「121局」所為，這回FBI也將派幹員來台協助破案！

《周刊王》調查，10月3日，遠銀外匯部門員工上班時，發現電腦打不開，資安部門費了番功夫終於重啟電腦，赫然發現SWIFT（環球銀行間金融電訊網路）系統裡，所有交易紀錄都被毀。2天搶修無效後，換了一台新電腦重建系統，再連上雲端主機，赫然發現可疑的「虛擬匯款交易」，包括台幣17億元匯往柬埔寨、台幣6千多萬元匯入斯里蘭卡，以及匯往美國的台幣3千多萬元等。遠銀驚覺不妙，趕緊向刑事局報案。

警方調查後，立即通報國際刑警組織總部，並要求各國銀行緊急凍結總額近台幣18億元的匯款。刑事局幹員私下透露，「可能是遠銀某個行員，無意中點開了駭客集團發到公司信箱內的『釣魚信』，才讓駭客得以侵入系統，詳情仍待查證。」

FBI駐台人員表示，任何偵辦中案件，他們都不會對媒體發表意見。遠銀公關李小姐則表示，10月3日系統異常時，內部人員認為是「中毒」，有通知金管會，但直到5日才確定被駭客轉出近台幣18億元，因此趕緊報警；是否因員工開了「釣魚信」才遭駭，遠銀仍在了解，有結果會對外說明。

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